เปิดเสรีประกันภัย เป็นตัวแทนต้องมีสติ
ประเด็น ความเปลี่ยนแปลงของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ที่จะมีผลในวันที่ 1 มกราคม 2551 ซึ่งเชื่อว่าหลายๆ ท่านคงจะได้รับฟังกันมามากแล้ว รวมทั้งการประชาสัมพันธ์ของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง คือ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย กับสมาคมประกันวินาศภัย ซึ่งพยายามจะสื่อสารให้ประชาชนได้เข้าใจหลักการใหม่ของการประกันภัยรถยนต์ใน ส่วนที่เกี่ยวข้องกับหลักการชำระเบี้ยประกันของผู้เอาประกันภัย หรือที่เรียกกันว่า “CASH BEFORE COVER” ซึ่งเป็นที่ทราบดีว่าจะเป็นหลักการของการจ่ายเงินแล้วความคุ้มครองตาม กรมธรรม์จะเกิดขึ้นทันที
ถึงแม้ว่าผู้เอาประกันภัยที่ชำระเบี้ย แล้วจะยังไม่ได้รับกรมธรรม์ก็ตาม ทั้งนี้พระราชบัญญัติประกันวินาศภัย มาตรา 62/1 และ 66/2 กำหนดให้ตัวแทนและนายหน้าจะต้องออกเอกสารแสดงการรับเงินของบริษัทประกันภัย ทุกครั้งที่มีการรับเบี้ยประกันภัยจากผู้เอาประกันภัย และเอกสารนี้จะมีสภาพเสมือนหนึ่งกรมธรรม์ชั่วคราวที่ผู้เอาประกันภัยจะ สามารถเอาไว้ยืนยันการทำประกันภัยของตนเองจนกว่าจะได้รับกรมธรรม์
ในเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ที่ ปรับปรุงใหม่ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับหลัก “CASH BEFORE COVER” จะกล่าวถึงการชำระเงินของผู้เอาประกันภัยเท่านั้น ส่วนการที่บริษัทจะได้เบี้ยประกันภัยเมื่อใดนั้นมิได้กล่าวถึง เพราะเป็นเรื่องระเบียบภายในของแต่ละบริษัทที่จะกำหนดระเบียบวิธีการให้แก่ ตัวแทนและนายหน้าส่งเงินเบี้ยประกันภัยที่ได้รับจากผู้เอาประกันภัยให้แก่ บริษัท ซึ่งก็ต้องแล้วแต่ความเหมาะสมและแนวทางการปฏิบัติของแต่ละบริษัท
มีเรื่องน่าสังเกตสำหรับประเด็นการชำระ เบี้ยประกันภัยของผู้เอาประกันภัยที่จะทำให้กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์มีผล บังคับทันทีนั้น เงื่อนไขกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์กำหนดว่า
“กรมธรรม์ประกันภัยนี้มีผลใช้บังคับทันที เมื่อผู้เอาประกันภัยชำระเบี้ยประกันภัยแล้ว การชำระเบี้ยประกันภัยให้แก่ตัวแทนประกันภัย พนักงานและนายหน้าประกันภัยผู้ได้รับมอบอำนาจให้ชำระเบี้ยประกันภัย ตลอดจนบุคคลหรือนิติบุคคลที่บริษัทยอมรับการกระทำของบุคคลหรือนิติบุคคลดัง กล่าวเสมือนตัวแทนของบริษัท ให้ถือว่าเป็นการชำระเบี้ยประกันภัยแก่บริษัทโดยถูกต้อง”
ดังนั้นผู้เอาประกันภัยที่ได้ชำระเบี้ย ประกันภัยแล้ว ย่อมได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ทันที ในเรื่องของการชำระเบี้ยประกันภัยของผู้เอาประกันภัยนี้ พระราชบัญญัติประกันวินาศภัยมาตรา 74 ยังบัญญัติไว้ว่า
“ในกรณีที่บริษัทได้ส่งมอบกรมธรรม์ประกัน ภัยแก่ผู้เอาประกันภัย หรือผู้รับประโยชน์ตามกรมธรรม์ประกันภัยนั้นแล้วก็ดี หรือได้ส่งมอบแก่นายหน้าประกันวินาศภัย เพื่อส่งมอบแก่ผู้เอาประกันภัยหรือผู้รับประโยชน์ตามกรมธรรม์นั้นก็ดี ให้สันนิษฐานไว้ก่อนว่าผู้เอาประกันภัยรายนั้นได้ชำระเบี้ยประกันภัยแก่ บริษัทแล้ว”
จากข้อสันนิษฐานตามมาตรา 74 เมื่อถือว่าผู้เอาประกันภัยได้ชำระเบี้ยประกันภัยแก่บริษัทแล้วตามเงื่อนไข ใหม่ของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ จะต้องถือว่ากรมธรรม์มีผลบังคับหรือมีความคุ้มครองทันที สำหรับการที่บริษัทประกันภัยจะได้รับชำระเบี้ยประกันภัยหรือไม่ ก็เป็นเรื่องที่บริษัทจะต้องไปว่ากล่าวเอากับตัวแทนหรือนายหน้าเอาเอง
ดังนั้น ถ้าตัวแทนหรือนายหน้าเลินเล่อมอบกรมธรรม์ให้ผู้เอาประกันภัยไปโดยยังไม่ได้ รับเบี้ยประกันภัยตัวแทนหรือนายหน้า ก็จะต้องมีหลักฐานว่าผู้เอาประกันภัยยังไม่ได้ชำระเบี้ยประกันภัย มิฉะนั้นตัวแทนหรือนายหน้าอาจต้องรับภาระหนี้สินในเบี้ยประกันภัยแทนผู้เอา ประกันภัย
ดังนั้น ปีใหม่นี้ตัวแทนและนายหน้าจะต้องพึงมีสติกำกับการดำเนินงานไว้โดยตลอดเวลา เพื่อป้องกันมิให้เกิดปัญหาดังที่กล่าวมาแล้ว เพราะถ้าขาดสติหนี้เบี้ยประกันภัยก็จะกลาย เป็นของขวัญปีใหม่อย่างเลี่ยงไม่ได้จริงๆ
http://www.siamturakij.com
ที่มาของข่าว :: นสพ.สยามธุรกิจ ฉบับที่ 953 3-5 ธ.ค. 2551หากท่าน สนับสนุนการนำเสนอข่าวสาร เมื่ออ่านเสร็จแล้ว ขอความกรุณาแสดงความคิดเห็นด้วยครับ จักเป็นพระคุณอย่างยิ่ง ขอบคุณครับ
[url=http://vgetone.com/Promotion.html]คลิ๊กที่นี่ ดูโปรโมชั่น[/url]
หรือโทร.
คุณวินทัต ตันยะกุล
Express Center
Tel. : 0 2939 0923
Mobile : 089 255 8749
Fax : 0 2939 0919
www.vgetone.com
